ПриватБанк, новые сюрпризы

ПриватБанк и договор на обслуживание кредитных карт

ПриватБанк не перестает меня удивлять. Сегодня потребовалось уточнить состояние депозитов и по чистой случайности увидел что на одной из карт, внезапно увеличился кредитный лимит. Причем, об этом никто никаким способом не уведомил, да и отображается это довольно хитро..

Пишут, что мол твой баланс теперь 5024 грн, вместо 24 грн. Т.е. не выводят отдельно две суммы, а говорят тебе мол, вот у тебя на счету 5000 грн иди трать чувак. Однако, дело в том, что я гривневой картой практически не пользуюсь и транзакция по карте очень мало, именно поэтому в операциях по карте, я смогу сразу обнаружить следующее:

08.08.13 = Кредитный лимит: 5000.00. Примечание: Установление кредитного лимита

Я бы конечно, обрадовался, если бы я любил кредиты. Однако, у меня давно сформировалось к ним отвращение, поэтому при открытии счета я ВСЕГДА прошу чтобы убрали кредитные лимиты с карты. Чтобы она работала как депозитная, т.е. я мог оперировать только теми средствами, которые принадлежат мне.

Я пошел в онлайн-чат, подождал 10 минут Оператора, когда мне надоело его ждать, я воспользовался своим старым хаком - открыл 5 окон и в каждом запустил онлай-чат с одним и тем же вопросом. Уже через 3и минуты, в одном из окон клюнул появился оператор. На мой вопрос: "что за херня? кто посмел?" Он ответил следующее:

Я: Здравствуйте!
Кто и по какой причине установил кредитный лимит без моего разрешения на эту операцию?
Кредитный лимит: 5000.00. Примечание: Установление кредитного лимита
Номер карты: 4405 **** ***** **00

О: Кредитный комитет принял данное решение

Я: На основании чего?

О: На основании того, что имеет право принимать данные решения, если желаете отказаться, можем в режиме чата его убрать

2.1.1.2.3. После получения Банком от Клиента необходимых документов, а также Заявления, Банк проводит проверку предоставленных документов и принимает решение о возможности установления кредитного лимита на кредитную карту. Клиент дает свое согласие на то, что кредитный лимит устанавливается по решению Банка, и Клиент дает право Банку в любой момент изменить (уменьшить, увеличить или аннулировать) кредитный лимит.

Дальше я попросил его убрать любые кредитные лимиты и установить их в ноль. Что собственно он и сделал.

Теперь я бы хотел немного пофлеймить на тему происходящего..

Представим себе ситуацию с другой картой, с помощью которой я рассчитываюсь ежедневно в супермаркете, бензозаправке, кафе или оплачиваю другие счета. Как Вы думаете увидел бы я в операциях изменение кредитного лимита? Конечно, нет. За месяц там сотни две операций, если не больше и пропустить одну строчку - элементарно. Как бы развивалась история дальше, я бы проверив свой счет увидел что на нем еще есть деньги и без задней мысли потратил бы их, а через пару месяцев, я бы обнаружил что уже и проценты списали и я теперь должен дохрена денег - красавцы, что сказать..

Но самое главное в этой истории то, что меня женят без моего участия. Завтра очередной комитет внесет мини-поправку в правила, разместит их на сайте, а послезавтра примет решение что я им должен денег, за то, что у меня открыт у них счет.. Красота..

Если Вы думаете, что они бедненькие делают добро, и им надо покрывать свои расходы, то хочу заметить, что за каждую операцию, они берут минимум 1% от суммы.

Я решил исследовать их условия обслуживания Кредитных карт, на предмет всяких интересных пунктов, вот его версия на сегодня: Условия и правила предоставления банковских услуг::2.1.1. Кредитные карты. Я нашел пару интересных пунктов, которые меня заинтересовали:

Клиент дает право Банку в любой момент изменить (уменьшить, увеличить или аннулировать) кредитный лимит. // если вы не отловили эту операцию, у вас есть большие шансы залезть в долги

...

Подписание настоящего Договора является прямым и безусловным согласием Клиента относительно принятия любого размера Кредитного лимита, установленного Банком. // вы не можете быть уверенным что завтра не установят кредитный лимит

...

Банк оставляет за собой право в любой момент по собственному усмотрению изменять набор операций, услуг и функций, выполняемых с использованием Карты. // банк в любой момент может поменять условия обслуживания так как ему хочется

...

В случае, если в течение 12 месяцев подряд по бонусному счету Клиента не осуществляются операции (пополнение или трата бонусов), Банк имеет право на вознаграждение за обслуживание счета в размере остатка на бонусном счете, но не более 10 грн. в месяц. Клиент поручает Банку осуществить списание средств с бонусного счета в размере вознаграждения в одностороннем порядке. // если вы не тратите деньги, банк заберет их себе

...

Клиент поручает Банку открывать дополнительные счета к договору, необходимые для функционирования режима "мультивалютности", если она предусмотрена типом открываемой Клиентом карты. // банк может открыть самостоятельно вам дополнительные счета, комиссию за их использование конечно будете платить вы

...

Клиент может получить денежные средства с Карточного счета (в том числе по заблокированным платежным картам в течение 2 недель с момента блокирования) через банкомат путем обращения в контакт-центр Банка или отправки sms-сообщения на номер 10060 в пределах лимитов, установленных Банком в случае его полной верификации (далее - услуга «Экстренные деньги»). // Если у Вас украли карту и банк её заблокировал, то в течении двух недель с неё еще могут списывать ваши деньги, а если есть кредитный лимит, то не только их..

...

Звонок Клиента в контакт-центр Банка или отправка sms-сообщения на номер 10060, а также ввод одноразового (динамического) пароля, получаемого Клиентом на телефон является акцептом поручения Клиента на выдачу денежных средств с Карточного счета через банкомат без физического присутствия карты. //Если злоумышленник завладеет Вашим телефоном, то он сможет снять деньги без карты.

...

Клиент несет полную ответственность за несанкционированное получение денежных средств с карточного счета третьими лицами. // Если у Вас украли деньги, то банк не виноват. Даже если кто-то взломает ПО в банкомате, или заполучит ваши данные с помощью скриммера, то виноваты только Вы.

...

Банк имеет право прекратить договор в одностороннем порядке.

...

В случае отсутствия трат по карте в течении 180 дней, Банк имеет право прекратить договор в одностороннем порядке.

...

Клиент должен: Получать выписки о состоянии Картсчетов и о произведенных операциях по Картсчетам. // Вы должны контролить самостоятельно все выписки по операциям, иначе считается что от Вас претензий нет.

...

Клиент должен: Держатель обязан следить за расходом средств в границах платежного лимита с целью предотвращения возникновения Овердрафта. // Если Вам кто-то из банка установил кредитный лимит без вашего ведома, и вы им воспользовались не зная того, это Ваша проблема.

...

Клиент должен: В случае возникновения задолженности Держателя по Картсчету в результате курсовой разницы, технических ошибок в работе оборудования и в других случаях Клиент обязуется погашать задолженность в течение 30 дней с момента ее возникновения. // Если сломался банкомат и с вашего счета сняты все деньги, включая кредитные, то их  вернуть должны будете только Вы, причем в 30-дневный срок.

...

Клиент должен: При невыполнении обязательств, предусмотренных настоящим Договором, Банк оставляет за собой право изымать любое другое имущество, принадлежащее Клиенту, достаточное для погашения задолженности во внесудебном порядке. // Если не вернете долги (смотри пункт выше), банк заберет у Вас любое имущество - квартиру, машину и т.д.

...

Клиент должен: Неполучение выписки или несвоевременное получение не освобождает Держателя от выполнения своих обязательств по Договору. // Если банк задержит выписку, в которой будет информация, что с вашего счета несанкционированно снято 100500 денег, то виноваты Вы.

...

Клиент должен: При нарушении Клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим Договором, более чем на 30 дней Клиент обязан уплатить Банку штраф в размере 500 грн.(в эквиваленте 500 грн по кредитным картам, открытым в валюте USD) + 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. Штраф учитывается на отдельном счете и подлежит уплате в первую очередь. // Например Вам подключили платный смс-банкинг, который снимает деньги ежемесячно, как только деньги закончатся на карте и пройдет 30 дней, вы будете должны заплатить 500 грн.

...

В случае, если на карте Клиента есть положительный остаток в сумме до 100грн., (включительно) и в течение 12-ти месяцев подряд по счету Клиента не осуществляются операции (пополнение или трата), Банк имеет право на вознаграждение за обслуживание счета в размере остатка на карте но не более 10 грн., в месяц. Клиент поручает Банку осуществить списание средств с счета в размере вознаграждения в одностороннем порядке. После обнуления баланса Картсчет закрывается, Договор прекращает свое действие. // Если не тратите деньги, за Вас это сделает банк

...

Операция по получению наличных средств в банкомате считается правильно совершенной и не может быть отменена при условии выполнения всех необходимых для ее совершения действий (ввод карты в щель банкомата, набор ПИН-кода, выбор и подтверждение произведенной операции). // Причем если сломается аппарат который выдает деньги в банкомате, и не выдаст вам их, то операция так же будет считаться совершенной. Про выдачу денег они умолчали..

...

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по уплате процентов за пользование Кредитом, в размере, указанном  в Памятке Клиента/Справке об условиях кредитования и Тарифах, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 100 - % от размера ненадлежаще уплаченных процентов, установленных в Памятке Клиента/Справке об условиях кредитования и Тарифах. Уплата штрафа осуществляется Заемщиком за каждый месяц такого нарушения, начиная с последнего месяца надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по уплате процентов за пользование Кредитом.

...

Клиент поручает Банку осуществлять списание денежных средств с Карточного счета для погашения комиссии за открытие, годовое, ежемесячное обслуживание карточного счета в размере, установленном Тарифами Банка. В случае, отсутствия доступных денежных средств на Карточном счете, клиент уплачивает Банку штраф в размере 100% от размера ненадлежаще уплаченной комиссии.

...

Как видите, не все так гладко, как хотелось бы. Причем в некоторых местах, условия кажутся вообще невероятными.

После ознакомления, с этими условиями, я решил пересмотреть свое отношение к Привату, и в ближайшее время посмотрю условия других банков для открытия у них обычных депозитных счетов. В случае, если найду более адекватные условия (чтобы хотя бы без моего ведома, не навязывали мне дополнительные услуги) переведу к ним свои основные счета.